Lokata czy obligacje – jakie opcje oferują najlepsze zyski?

Spis treści

1. Inwestowanie oszczędności

2. Lokaty bankowe jako forma oszczędzania

3. Obligacje skarbowe jako forma oszczędzania

4. Porównanie lokat i obligacji skarbowych

5. Kiedy wybrać lokatę a kiedy obligacje skarbowe?

Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej. Informacja reklamowa.

Inwestowanie oszczędności to kluczowy element budowania poduszki finansowej i powiększania posiadanego kapitału. Lokaty bankowe i obligacje skarbowe to popularne – szczególnie w Polsce – formy oszczędzania, które oferują różne poziomy ryzyka i dość podobne poziomy zysków. Celem tego artykułu jest porównanie obu opcji, aby pomóc w wyborze tej odpowiadającej potrzebom i możliwościom inwestora.

Lokaty bankowe jako forma oszczędzania

Lokaty bankowe są relatywnie bezpieczniejsze i bardziej przewidywalne. Klient powierza bankowi swoje pieniądze na określony czas, za co otrzymuje w większości przypadków stałe oprocentowanie. Lokaty są dostępne w różnych formach:

• Terminowe – stałe oprocentowanie przez określony czas, polecane dla tych, którzy cenią sobie pewność zysku.
• Dynamiczne – oprocentowanie może zmieniać się wraz z czasem trwania lokaty, co może być korzystne w okresach wzrostu stóp procentowych.
• Progresywne – oprocentowanie zmienia się (rośnie) w trakcie trwania lokaty, dobre dla osób planujących długoterminowe oszczędzanie.

Przykładowe zalety lokat bankowych:

• Bezpieczeństwo gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
• Gwarantowane oprocentowanie, które daje poczucie stabilności.

Przykładowe wady lokat bankowych:

• Stosunkowo niskie oprocentowanie, szczególnie w okresach niskich stóp procentowych.
• Zamrożenie środków – wypłata przed terminem wiąże się zwykle z utratą odsetek.

Obligacje skarbowe jako forma oszczędzania

Obligacje skarbowe to – w uproszczeniu – papiery wartościowe emitowane przez państwo, które zobowiązuje się do wypłaty odsetek i zwrotu kapitału po określonym czasie. Mogą mieć różne terminy zapadalności i oprocentowanie, na przykład:

• 2 letnie – stałe oprocentowanie, stosunkowo prosta i przewidywalna forma oszczędzania.
• 3 letnie – rosnące oprocentowanie każdego roku, relatywnie atrakcyjne dla inwestorów oczekujących wzrostu stóp procentowych.
• 4 letnie i 10 letnie – indeksowane inflacją, zabezpieczają kapitał przed spadkiem wartości nabywczej.

Przykładowe zalety obligacji skarbowych:

• Bezpieczeństwo gwarantowane przez Państwo.
• Obligacje indeksowane inflacją chronią kapitał przed spadkiem wartości.

Przykładowe wady obligacji skarbowych:

• Dłuższy okres inwestycji i mniejsza płynność.
• Ryzyko inflacji może wpływać na realne zyski z obligacji.

Sprawdź także: Jak i gdzie kupić obligacje skarbowe?

Porównanie lokat i obligacji skarbowych

Lokaty są bardziej elastyczne i lepiej nadają się do krótkoterminowego oszczędzania, oferując bezpieczne – ale często stosunkowo niskie oprocentowanie. Obligacje skarbowe oferują relatywnie wyższe zwroty – zwłaszcza te indeksowane inflacją – ale wymagają zwykle zamrożenia środków na dłuższy okres.

Przeczytaj również: Oszczędzanie czy inwestowanie?

Kiedy wybrać lokatę a kiedy obligacje skarbowe?

Wybór zależy od indywidualnych potrzeb i celów inwestycyjnych. Lokata jest odpowiednia dla tych, którzy cenią sobie bezpieczeństwo i krótki okres zamrożenia środków. Obligacje skarbowe są lepsze dla długoterminowych inwestorów, chcących w głównej mierze zabezpieczyć oszczędności przed inflacją.

Decyzja między lokatą, a obligacjami skarbowymi powinna być oparta na analizie celów inwestycyjnych i tolerancji ryzyka. Lokaty oferują bezpieczeństwo i łatwy dostęp do środków, podczas gdy obligacje skarbowe mogą zapewnić relatywnie wyższe zwroty i lepszą ochronę przed inflacją w dłuższym okresie.

Czytaj także nasze pozostałe poradniki:

• Co zrobić z 500+?
• Fundusze akcyjne – jak inwestować?
• Czym jest dywersyfikacja?
• Inwestowanie w fundusze błędy – 5 najczęściej popełnianych błędów?
• Inwestowanie w surowce?
• Jak zacząć inwestować?

Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A

Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.

Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.

Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.

Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.

Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.

Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.

Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.